2020年IPOで100万円以上の利益をもたらしてくれた証券会社
以前にも記事にしましたが、昨年の我が家のIPOでの利益は過去最高の1,839,000円でした。
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IPOのネット抽選で当選確率を高める方法の1つは、たくさんの証券会社の口座を開設することです。
そのためにわたしは約20社、妻は約10社、子どもたち4人はそれぞれ3社ずつの証券口座を持っています。
とはいえ、すべての証券会社で均等にIPOの当選をもらえるわけではなく、当選する証券会社には偏りがあります。
実は、昨年の利益1,839,000円のうち100万円以上は、ある証券会社1社からいただいています。
その証券会社とはSBI証券です。
SBI証券の特徴
SBI証券は口座開設数が600万を超えていて、主要ネット証券ナンバーワンです。
対面ではなくネットで取引をしている投資家であれば、大半の人がSBI証券の口座を保有しているのではないかと個人的には感じています。
SBI証券の人気の理由は、大きく分けると2つあると思います。
まず1つ目は、手数料の安さ。
手数料プランにはスタンダードプランとアクティブプランの2種類がありますが、アクティブプランであれば1日の約定代金合計額が100万円までの手数料がなんと0円です。
参照：SBI証券
100万円以下でも取引時には1,278円が引かれますが、翌日には清算されてちゃんと戻ってきます。
ちょっとした取引であればほとんどが100万円以内に収まるので、ただで株式取引が可能ということです。
デイトレードのように何度も取引したり、金額の大きな取引をしたりする人はスタンダードプランの方が手数料を抑えられます。
参照：SBI証券
1回の注文に対して上限が1,070円となっているので、高額な取引だったとしても安心感があります。
そして2つ目の理由は、IPOの取扱数の多さです。
IPOは幹事証券会社を通して配分するので、幹事でなければそもそもIPOを取扱しません。
その幹事はIPO毎に異なりますが、SBI証券が幹事に入っていないと珍しいなぁと感じるほど、ほとんどのIPOで幹事になっています。
参照：SBI証券
さらに、IPOをメインで取り仕切り配分数も多くなる主幹事証券会社を務めることも年間で10社前後あります。
対面ではなくネット抽選でIPOをするなら、SBI証券の口座開設は必須です。
SBI証券でのIPO
IPOの配分は証券会社ごとに異なります。
IPOのネット抽選をしている多くの証券会社は、1人1票の平等抽選を採用しています。
口座に1億円を入れている人でも100万円しか入ってない人でも、当選確率は同じです。
ところが、SBI証券のIPOの抽選は平等抽選ではありません。
口座に入れている資金が多ければ多いほど当選確率は高くなります。
つまり金持ち優遇で、これではわたしのような庶民は当選を期待できません。
そのためSBI証券にはIPOチャレンジポイントという独自の制度があります。
SBI証券でIPOの抽選に外れると、IPOチャレンジポイントが通常1ポイントもらえます。
このIPOチャレンジポイントを使うことで、IPOに当選しやすくなります。
SBI証券ではIPOのネット配分の30％をIPOチャレンジポイント枠にしていて、その30％は使用したIPOチャレンジポイントの多い人から順に割り振られていきます。
IPOチャレンジポイントを使用しても落選した場合は、そのポイントは戻ってきます。
この制度のおかげで、落選が続いてもいつかはIPOに当選できるようになっています。
昨年の利益100万円もIPOチャレンジポイントのおかげ
昨年SBI証券で当選したIPOの「タスキ」と「かっこ」は、どちらもこのIPOチャレンジポイントを使用して当選したものです。
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「タスキ」は次女の口座で当選して439,000円の利益、「かっこ」は妻の口座で当選して587,000円の利益になりました。
この2つで1,026,000円の利益です。
この2つの当選をもらうために、5～6年かけてそれぞれ500回前後の落選をしてきましたが、それらが100万円に結びついたと思えばまだ報われます。
まだ、わたしと3人の子どもがそれぞれ500ポイント以上持っているので、それを使用してIPOに当選できる日が楽しみです。
今はIPOチャレンジポイントもインフレして、いいIPOに当選するためのポイントを貯めるまでに何年もかかりますが、それでも制度が変わらない限りいつかはIPOに当選できるのでとりあえずは貯めておくことがおススメです。
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都道府県共済のメリットとデメリット
少ない掛け金で万が一の保障を備えられるのが人気の都道府県民共済。
2020年3月末日時点での共済加入数は21,441,637件あり、ざっと計算すると国民の6人に1人が加入している計算になります。
都道府県民共済とは
都道府県民共済は、全国生活協同組合連合会が厚労省の認可の下で行っている共済事業です。
全国生活協同組合連合会は事業哲学に非営利主義を掲げ、「小さな負担で大きな保障」の実現を追求しています。
現在共済事業が行われているのは全国43都道府県（鳥取県、徳島県、高知県、沖縄県にはない）で、その都道府県に住んでいる人と勤めている人が加入できます。
参照：全国生活協同組合連合会
各都道府県の共済は青森県民共済、東京都民共済といった名称になっていますが、なぜか神奈川県だけは神奈川県民共済ではなく全国共済となっています。
共済の種類
病気やケガを保障する「生命共済」、住宅や家財を保障する「新型火災共済」、交通事故や不慮の事故を原因とするものについて保障する「傷害保障型共済」の3種類があります。
メインとなるのは生命共済で、0歳から17歳までの子はこども型の1種類、18歳から64歳までは総合保障型・入院保障型・総合保障型+入院保障型の3種類、65歳から69歳までは熟年型・熟年入院型・熟年型+熟年入院型の3種類があります。
申し込みは69歳までですが、継続は最長で85歳まで可能です。
下の図は、18歳から64歳までが加入できる総合保障2型の保障内容です。
参照：全国生活協同組合連合会
このコースの掛け金は性別に関係なく一律2,000円で、入院、通院、後遺障害、死亡・重度障害の保障があります。
保障額は18歳から59歳の人はみんな同じで、60歳からは後遺障害、死亡・重度障害の保障保障額が少し下がります。
ちなみに、埼玉県民共済は取り扱う共済が一部異なっています。
都道府県民共済の3つのメリット
・掛け金が安い
一番のメリットは、なんと言っても掛け金の安さです。
月々2千円で医療保障も死亡保障も付いているのは魅力ですね。
非営利と言っているだけあると思います。
・割戻金がある
都道府県民共済は毎年度末の決算後に、剰余金を割戻金として加入者に返金しています。
割戻率は共済の種類や年度によっても異なりますが、おおむね3割程度のようです。
安い掛け金が割戻金によって、実質的にはもっと安くなります。
・年齢が高くても同じ掛け金
先ほどの画像の総合保障2型は、18歳から59歳まで掛け金も保障額も同じです。
通常は入院や死亡のリスクは年齢とともに高くなるので、18歳よりも59歳の人の方が掛け金は高くなるはずです。
なので年齢の高い世代、特に50代の人にとってはお得と言えます。
都道府県民共済の3つのデメリット
・一生涯の保障ではない
今の医療保険はほとんどが終身保障ですが、都道府県民共済は最長でも85歳までです。
今は85歳を超える人も多いので（特に女性）、高齢になって保障がなくなってしまうのは不安ですね。
・保障額が少ない
生命共済には月の掛け金が4,000円の総合保障4型までありますが、一番保障の大きな総合保障4型でも病気での死亡は800万円（18歳から59歳の場合）しか出ません。
一家の担い手が加入する死亡保障額としては、800万円では不十分なケースがほとんどでしょう。
・年齢とともに保障額が下がってくる
総合保障2型は18歳から59歳まで同じ保障額ですが、60歳になると保障額が下がります。
その後は熟年型に移行しますが、65歳、70歳、80歳になると保障額はどんどん減っていきます。
例えば2型の病気死亡の保障額だと、65歳からは100万円、70歳からは50万円、80歳からは30万円といった具合にどんどん減っていきます。
まとめ
その一方で、これだけでは保障額が不足する人も多いはず。
日本には国民皆保険制度があるので、その足りないところを民間の保険や都道府県民共済などを組み合わせてカバーしていくのがいいでしょう。
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ローソンのお試し引換券祭が4/7スタートだけど、、、
明日4/7（水）10:00からローソンのお試し引換券祭がスタートします。
昨年はこのお試し引換券祭でヨーグルトやアイスを30ポイントで交換でき、家族にも喜んでもらえたので今回も楽しみにしていたのですが、内容を見てがっかりしてしまいました。
今回の対象商品
下の画像が4/7～のお試し引換券祭の対象商品です。
参照：ローソン
対象商品が少なすぎる。。。
わたしはお酒は飲まないので、お酒を除いた30ポイントの商品だけを見ると、たった25品しかありません。
昨年10月の第4回お試し引換券祭では、30ポイントの商品が80品くらいあったのに半分以下に減っています。
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しかも、アイスが1つもない。
これまでは雪見だいふくやMOWなどのアイスが30ポイントで交換できたので、家族にも喜んでもらえていたのに。
特に、クーリッシュが大好きな次女に、わずか30ポイントでいい父親アピールができなくなるのが残念すぎます。笑
調べてみたところ、1月にもお試し引換券祭を開催していて、その時からすでに商品数は減りアイスも対象外になっていたようです。
お試し引換券祭縮小の理由
お試し引換券祭が縮小されている理由はローソンから発表されていないと思いますが、勝手に推測したいと思います。
わたしが思うに苦情が多かったのではないかと思います。
お試し引換券祭を開催しても、商品があっという間になくなってしまい、お目当てのものを手に入れられないことが多々ありました。
お試し引換券祭の初日は、Loppyの通信が混雑してなかなか使えないこともありました。
特にひどかったのは、一部の利用者のモラルです。
カゴいっぱいにお試し引換券祭の商品を入れ、Loppyを占拠している人を何回も見かけたことがあります。
Pontaカードやdカードを複数枚所持しているのでしょうが、まるで業者かのごとくお試し引換券祭の商品をかっさらっていきます。
それらが原因で会社や店舗へのクレームが多数あり、お試し引換券祭をこれまでのように継続するのは困難だと判断されたのではないか、これがわたしの勝手な推測です。
おすすめ商品
まぁ本当のところは分かりませんが、縮小しながらもお試し引換券祭をやってもらえるのはありがたいところです。
アイスがないのは残念ですが、それ以外にも欲しい商品が2つあります。
1つは、ヨーグルトのオイコスです。
参照：ローソン
タンパク質が10ｇも入っている健康的なヨーグルト。
甘さは控えめですが、砂糖を加えずにそのままで十分においしいです。
もう1つは、森永の焼プリンです。
参照：ローソン
このプリンは妻の大好物。
わたしはなめらか系のプリンの方が好きなのですが、妻は固めの焼プリンの方が好きなようです。
シンプルですが、確かにおいしいプリンです。
この2点がわたしのおすすめです。
明日からのお試し引換券祭を、ほどほどに楽しみましょう。
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エネチェンジで最安の電力会社エルピオでんきに切り替え3.8万円節約
今年1月の電気料金高騰で、我が家は市場連動型の自然電力から東京電力へ切り替えました。
通常なら検針日ベースで切り替えのところ、数日で切り替えてもらいました。
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あのまま自然電力を使い続けていたらかなりの電気代になっていたはずなので、東京電力には感謝しています。
その恩があるのでしばらく東京電力の継続も考えましたが、お世辞にも電気料金が安いとは言えません。
このまま夏を迎えてしまうと電気代が結構な額になりそうなので、背に腹は代えられず他の電力会社へ切り替えることにしました。
エネチェンジで比較
今回も電力会社の見直しでいつもお世話になっているエネチェンジ 
を使って、各電力会社のプランを比較します。
参照：エネチェンジ
居住地域、世帯人数、在宅状況、現在の電力会社、契約プランとアンペア数、電気の使用量を入力すれば、切替可能なプランを絞ってくれます。
そのプランの中で、一番節約額が大きかったのがこちらでした。
参照：エネチェンジ
エルピオでんきのスタンダードプランSです。
エネチェンジ の限定特典を含めると、年間で3.8万円もの節約になるということで、これはやるしかありません。
エルピオでんきと東京電力の料金体系を比較
エルピオでんきのスタンダードプランSと東京電力の料金体系を比べてみました。
まずは、エルピオでんきの料金表です。
参照：エネチェンジ
基本料金1,086.8円に使用電力量に応じた電力量料金が加算されるプランです。
電力量料金の区分は3つに分かれていて、電気使用量が増えるほど1kWh あたりの単価も上がっていきます。
このプランは自然電力のような市場連動型ではありません。
市場連動型だと前回のように痛い目を見る可能性があるので、多少高くなっても単価が固定されている方が安心できます。
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エルピオでんきの料金体系と電力量料金の区分は、現在の東京電力とまったく同じですが、それぞれの単価が異なります。
下の画像が東京電力の料金表です。
基本料金と電力量料金のすべての区分で、エルピオでんきの方が安くなっています。
特に電力量料金の301kWh～の区分は差が大きく、1kWhあたり4.79円もエルピオでんきの方が安いです。
先ほどのエネチェンジ の試算では3.8万円の節約となっていましたが、限定特典が2.3万円キャッシュバックなので、電気料金だけだと年間で1.5万円が節約できるはずです。
キャッシュバックの注意点
エネチェンジ 特典の2.3万円キャッシュバックを受けるには条件があります。
参照：エネチェンジ
一般家庭であれば10か月の電気料金は問題なく2.3万円を超えるでしょうから、「スタンダードプランS（40A）」をエネチェンジ でメールアドレスを入力した上で申し込み、あとは10か月放置で条件は達成できます。
条件を満たせばエネチェンジ から特典受け取りのメールが送られてくるので、そのメールの記載通りに手続きをすれば2.3万円がもらえるはずです。
一番の注意点は、特典の受け取りを忘れてしまうことですね。
メールが届くのは申し込んでから約1年後ですが、手続きをしないかぎりキャッシュバックは受け取れないので、エネチェンジ にはメインメールアドレスを登録するか、手帳にでも記入しておきましょう。
まとめ
電気会社の切り替えは立ち合いも必要ありませんし、どこの電力会社を選んでも送られてくる電気は同じで品質に問題はありません。
申し込み作業は氏名、電話番号、住所以外に今の電力会社のお客様番号と供給地点特定番号が必要ですが、これらはすべて検針票に載っています。
ほんの数分の簡単な手続きで数万円の節約になることもあるので、電力会社は定期的に見直したいですね。
Visa LINE Pay クレジットカードの還元率は3%→2%
わたしたち夫婦のメインのクレジットカードは昨年夏に作ったVisa LINE Pay クレジットカードです。
還元率が3%なので、たくさんの恩恵を受けてきました。
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去年の秋に冷蔵庫を買った時も、LINE Payのチャージ＆ペイで支払っていますし、年払いの生命保険料や子どもの通信教育の支払いもすべてこのカードでしています。
これまでの8カ月間の夫婦の利用額は100万円を超え、3万ポイント以上の還元を受けてきました。
それらをすべて現金で支払っていたらこの3万以上のポイントはもらえませんので、クレジットカードのポイント還元も侮れません。
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ただ、Visa LINE Pay クレジットカードの3％還元は2021年4月30日までの期間限定です。
2021年5月1日以降の還元率はいくらになるのかずっと気になっていましたが、先月その件についてLINE Payから発表がありました。
5月1日からの3つの変更点
5月1日からの変更点は、下の図にあるように3点です。
参照：LINE Pay
まず、Visa LINE Pay クレジットカードを使ったカードショッピングの還元率は3％から2％になります。
今の3%還元は2021年4月30日までの限定だと初めからうたっていましたので、これが下がるのは仕方がありませんね。
下手したら一気に1%まで下がる可能性もあると思っていたので、還元率2%はうれしいところです。
次に、LINE Payに紐づけて使うチャージ＆ペイですが、これは現在の1%～3%から一律0.5％へと大幅改悪になります。
わたしは「マイランク」がプラチナで3％還元だったので、0.5％になるとダメージも大きいです。
最後に、Visa LINE Pay クレジットカードとは直接関係ないですが、LINE Pay特典クーポンの利用可能枚数の制限が撤廃されます。
改善されたように見えますが、今のLINE Pay特典クーポンはあまり魅力がなく、月に1，2回使う程度だったので、わたしにとってはあまり関係なさそうです。
今後の方針
5月1日からの変更を受け、今後の支払いをどのようにするか検討してみました。
まず、クレジットカードのショッピング利用は2％還元なので、今後もVisa LINE Pay クレジットカードをメインに使用していきます。
一方、LINE Payはチャージ＆ペイが0.5％還元になってしまうので、今後はLINE PayよりもPayPayなどの他のQRコード決済を優先して使うことにします。
キャンペーンがあったり、クーポンが利用可能だったりすれば別ですが、それ以外ではLINE Payを利用するメリットが見い出せません。
また、2021年3月16日からはLINEポイントをPayPayボーナスへ交換できるようになりました。
LINE PayではLINEポイント使用分にポイントは付きませんが、PayPayならPayPayボーナス使用分にもポイントが付くので、LINEポイントはどんどんPayPayボーナスに交換していこうかと思っています。
業務スーパーの妻のお気に入り3品+α
コロナ禍でも2桁成長を続け、業績好調の業務スーパー。
今では全国で900店舗もあるようです。
2月には宮崎県の1号店がオープンし、これで47都道府県すべてに出店したことに。
それを記念して、「業務スーパー祝47都道府県出店達成！ありがとうセール」を開催中です。
参照：業務スーパー
今年に入って家の近くにも業務スーパーが新規オープンしました。
これまで行っていた店舗よりも近くなったことで、妻は業務スーパーでの買い物が増えています。
以前に妻が業務スーパーでよく買うものを記事にしましたが、今回はよく買うわけではないけど妻が気に入っている業務スーパーのおすすめ品3品＋αを紹介します。
①殻付ムール貝（冷凍）500ｇ 268円
下処理済みなので調理法は超簡単、袋にフォークで穴を開けてからそのまま電子レンジでチンするだけ。
子どもたちもみんな好きなので、食卓にあがると争奪戦になります。
来客時でも、チンしたムール貝をパッケージにあるような大きめのボール皿に入れるだけで、1品出来上がり。
パスタと混ぜても美味しいです。
1袋に30個くらい入っているので、1個10円もしないのでコストコ以上の高コスパ商品。
②ブルーベリー（冷凍）500ｇ 398円
パッケージには、「デザートのトッピングやお菓子作りに」と記載されていますが、そのまま食べていることが多いです。
冷凍庫に入っているものを解凍しないでもプチアイス感覚で食べられるので、子どもたちも大好きです。
500gの大容量なので、小腹が空いたときにちょこちょこつまんでもなかなか無くなりません。
食べた後は唇やベロが青くなるので、つまみ食いをする時にはバレないように気を付けましょう。笑
他の方のブログでは、味が薄くて水っぽいという意見もありましたが、この値段なら全然OKでしょ。
③カクテキ400ｇ 158円
最近の食事では、このカクテキかキムチが出てきます。
キムチも好きですが、どちらかというとカクテキの方が人気があります。
そのまま食卓に出すだけで1品おかずになるので楽ちんですね。
野菜嫌いの次男もカクテキ（大根）なら喜んで食べてくれます。
ニンニク強めなので、外出前は気を付けましょう。
おまけのもう1品？
妻からはあともう1品、冷凍ではない大福もち（草）128円もおすすめと言われましたが却下しました。
却下した理由は5個入りなので、6人家族の我が家だと1人食べられないからです。
その食べられない1人とは、、、みなさんのご想像の通りです。涙
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老齢年金の繰り上げ受給と繰り下げ受給の損益分岐点は何歳？
現在40代のわたしたち夫婦が老後にもらえる老齢年金は、今の年金制度だと65歳からの予定です。
ですが、個々の状況に合わせて年金を受け取り時期を早めたり遅らせたりすることができます。
これが、年金の繰り上げ受給と繰り下げ受給です。
年金の繰り上げ受給と繰り下げ受給
年金の受け取り開始時期は、本来受け取る時期の前後5年の中で変更することが可能です。
わたしたち夫婦のように本来65歳から年金受け取り開始の人は、受け取り開始時期を60歳から70歳の間で月単位で選ぶことができます。
前倒しで早く受け取り始めることを繰り上げ受給、後ろ倒しで遅く受け取り始めることを繰り下げ受給と言います。
繰り上げ受給をすると1ヶ月につき0.5％年金が減額されます。
5年（60か月）繰り上げると、本来の年金額から30％が減額されることになります。
逆に、繰り下げ受給をすると1ヶ月につき0.7％年金が増額されます。
5年（60ヶ月）繰り下げると、本来の年金額から42％が増額されることになります。
ちなみに、これは現行での話で2022年4月以降は繰り上げ受給の減額率は0.5％から0.4％に、繰り下げ可能期間は5年から10年に変更されますが、今回はすべて現行の制度を元に書いていきます。
損益分岐点は何歳？
繰り上げ受給と繰り下げ受給をした場合、何歳で総受取額が逆転するのかを見てみます。
条件：本来の年金受給年齢は65歳で年金額100万円
・5年（60ヶ月）繰り上げた場合
60歳から毎年70万円（100万円の70％）を受給するので、64歳までの5年間に受け取る年金総額は350万円になります。
65歳から100万円受給し始めると毎年30万円（100万円-70万円）ずつその差が埋まっていくので、64歳までに受け取った350万円の差を埋めるのには12年弱かかります。
つまり65歳+12年弱の76歳後半が分岐点（上の図の黄色の箇所）で、77歳前に亡くなるのなら繰り上げ受給をした方が年金の総受取額は多くなります。
・5年（60ヶ月）繰り下げた場合
70歳まで受給しないので、65歳から受給した場合に比べて69歳までの5年間で500万円の差があります。
70歳から142万円（100万円の142％）を受給するので、毎年42万円（142万円-100万円）ずつ差が埋まっていき、12年後に総受取額は逆転します。
82歳以上生きるのなら、5年間繰り下げ受給した方が年金の総受取額は多いです。
注意点
繰り上げ受給と繰り下げ受給には注意点があります。
・繰り上げ受給をすると他の年金を受け取れないことがある
繰り上げ受給をした後に障害状態になっても、基本的には障害年金の対象外となります。
65歳前に配偶者が亡くなると65歳までは繰上げ受給の老齢年金と遺族年金のどちらかしか受け取れません。
また、繰り上げ受給をすると寡婦年金を受け取ることもできなくなります。
・繰り下げ受給をしても加給年金や振替加算は増額されない
繰り下げ受給を選択しても、加給年金や振替加算分は増額されません。
繰り下げて年金が支給されない期間は、加給年金や振替加算を受け取ることもできません。
・所得が高くなれば税金や健康保険料等も高くなる
繰り下げ受給で年金額が増えると所得も増えるので、税金や健康保険料が高くなる可能性があります。
医療費の自己負担割合が高くなる場合もあります。
・遺族年金の計算には無関係
夫が亡くなって妻が遺族年金を受け取ることになっても、夫の65歳時の年金額を基準に計算するので、繰り上げ受給や繰り下げ受給をしていても年金額は変わりません。
まとめ
年金額が減ってしまい、他の年金も対象外になってしまう繰り上げ受給は極力避けた方がよさそうです。
一方の繰り下げ受給も、税負担等が増えるデメリットがあります。
年金の繰り上げ受給と繰り下げ受給は、手続き後に変更することはできません。
損得だけを基準に考えるのではなく、その時の仕事、家族、資産の状況などを踏まえて慎重に判断していきましょう。
